Au fur et à mesure que l'économie locale et mondiale évolue, les facteurs influençant une faillite d'entreprise et les facteurs indiquant une entreprise en difficulté vont changer. Afin de prendre en compte ces changements, les cartes de score doivent être améliorées en permanence.
Nos scores de crédit ont toujours prédit la probabilité de faillite d'une entreprise. Nos cartes de score actualisées offriront une prévisibilité encore plus élevée grâce à l'inclusion de nouvelles données, à une segmentation plus poussée et à des améliorations de l'algorithme. Cela signifie que nous serons en mesure de prédire encore plus d'insolvabilités, de sorte que vous courrez encore moins de risques lorsque vous « travaillez à crédit » avec d'autres entreprises belges.
Bienvenue sur la page dédiée aux changements (à venir) de la carte de score belge.
Nous souhaitons, par le biais de cette page, vous donner un bon aperçu des changements nécessaires, des mises à jour, du contenu explicatif, des guides de scorecard, des prochains webinaires, etc. Nous voulons nous assurer que vous êtes parfaitement au courant de la mise à jour des cartes de score.
Quels sont les avantages de la nouvelle carte de score ?
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Niveau de prévisibilité plus élevé
Nos scores mesurent avec confiance la probabilité de faillite d'une entreprise jusqu'à 12 mois à l'avance.
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Données supplémentaires analysées
Des milliers de sources de données sont combinées et évaluées pour fournir des scores instantanés et transparents sur chaque entreprise.
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Plus d'opportunités d'affaires
En augmentant la puissance de la carte de score, votre entreprise peut bénéficier d'une exposition à plus d'opportunités sans avoir à augmenter son risque.
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Évaluer les entreprises dont les données sont limitées
Nous pouvons évaluer avec précision les entreprises en ne disposant que d'informations limitées, ce qui vous permet de prendre des décisions en toute confiance quant à l'opportunité de commercer avec elles.
Précision renforcée avec une segmentation accrue de l'activité
Il n'y a pas deux entreprises qui se ressemblent, mais beaucoup d'entre elles montrent des signes d'échecs similaires au sein de la population.
Afin d'augmenter le pouvoir distinctif de la carte de score, une segmentation de la population est effectuée.
L'objectif de la segmentation est de définir un ensemble de sous-populations qui, lorsqu'elles sont modélisées individuellement et combinées, classent le risque plus efficacement qu'un modèle unique sur la population globale de chaque pays.
Creditsafe a la chance de posséder la plus grande base de données au monde sur l'information de crédit des entreprises, qui est en constante augmentation au fur et à mesure que nous obtenons de nouvelles données. Cela nous a permis de segmenter les populations de nombreux pays en groupes plus distincts, ce qui a rendu possible de produire des modèles plus prédictifs.
Quels facteurs influencent la solvabilité d'une entreprise ?
Avec plus de 8000 sources de données dans le monde, nous identifions soigneusement les facteurs qui ont une forte corrélation avec les faillites d'entreprises.
Qu'il s'agisse de petites entreprises locales ou de grandes multinationales, les facteurs qui influencent ou indiquent la faillite d'une entreprise varient selon la taille de l'entreprise et le secteur. Afin d'accroître la prévisibilité et la stabilité de notre score, Creditsafe segmente toutes les entreprises d'une population en fonction des informations disponibles, de sa taille et de son type d'activité (comme indiqué ci-dessous).
Dans chaque carte de score, la pondération de chaque facteur sur le score variera en fonction de la signification statistique qu'il présente par rapport à la faillite d'une entreprise sur une période de 12 mois. Ci-dessous, nous montrons certains des facteurs qui sont utilisés pour calculer le score sous la nouvelle carte de score.
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Guide général de la carte de score belge
Résumé exécutif
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Il est tout à fait normal que les bureaux d'information commerciale mettent à jour et modifient leurs cartes de score de temps en temps. Au fur et à mesure que de nouvelles informations deviennent disponibles, nous devons saisir l'occasion d'utiliser ces données et d'améliorer encore la prévisibilité.
Nous devons également être vigilants dans le suivi des tendances du marché et nous assurer que nos modèles prédictifs reflètent les développements actuels. Compte tenu de l'évolution constante du climat économique, social et politique, certains des indicateurs qui sont aujourd'hui des indicateurs prédictifs d'échec sont susceptibles de changer dans les années à venir.
Creditsafe améliore continuellement ses cartes de score pour refléter les facteurs de risque actuels qui sont apparus dans les économies locales. En évaluant l'ensemble de la population des entreprises, nous avons affiné et confirmé les indicateurs de stabilité commerciale courants et ce qui est prédictif d'une entreprise en difficulté.
Les cartes de score Creditsafe sont conçues pour évaluer l'ensemble de la population d'entreprises du pays en question, en utilisant des données appartenant à Creditsafe ainsi que des données de tiers.
Notre évaluation de ces données produit un score qui reflète la probabilité de faillite de l'entreprise au cours des 12 prochains mois. De plus, la Solution de limite credit est conçue pour offrir un montant maximal recommandé de crédit à accorder à cette entreprise en fonction de nombreux facteurs financiers.
Nos cartes de score sont conçues pour compléter toute entreprise, mais nous offrons également des services analytiques sur mesure. Naturellement, toutes les entreprises ont des modèles d'affaires, des stratégies et des objectifs uniques.
Afin d'aider les entreprises à mieux comprendre leur environnement commercial et les opportunités qui s'offrent à elles, notre équipe d'analystes de renommée mondiale a été chargée de construire un certain nombre de modèles analytiques sur mesure pour des entreprises dans de nombreux pays.
Pour plus de détails sur nos services sur mesure, veuillez contacter votre responsable de compte dédié.
Vous n'aurez PAS besoin d'apporter des modifications à votre compte, application ou API Creditsafe lorsque la nouvelle carte de score sera lancée. Toutes les modifications seront automatiquement mises en œuvre.
Non, l'algorithme est adapté en fonction du type ou d'entreprise, du pays et de la taille.
La probabilité de défaut (= PD ; PoD) est un calcul qui reflète la probabilité qu'un débiteur soit incapable de rembourser le crédit ou la dette.
Cette probabilité ou éventualité peut être appliquée à un large éventail de scénarios de gestion du risque et d'analyse du crédit. La probabilité de défaut dépend non seulement des caractéristiques du débiteur, mais aussi de l'environnement économique. Les PD peuvent également être estimées sur la base de données historiques et de techniques statistiques. Dans plusieurs modèles de gestion des risques, la PD est utilisée pour estimer les pertes potentielles des prêteurs. En général, plus la probabilité de défaut est élevée, plus le taux d'intérêt que le prêteur appliquera à l'emprunteur sera élevé.
Les prêteurs souhaitent généralement un taux d'intérêt plus élevé pour compenser le risque de défaut plus important. Les paramètres financiers - tels que le flux de trésorerie par rapport à la dette, les tendances en matière de revenu ou de marge d'exploitation, et l'utilisation de l'effet de levier financier - sont des considérations courantes dans l'évaluation du risque. La capacité d'une entreprise à exécuter un plan d'affaires et la volonté de payer d'un emprunteur sont également souvent incluses dans l'analyse.
Chez Creditsafe, cette probabilité est calculée sur une période des 12 prochains mois et est exprimée en pourcentage. Plus le pourcentage est faible, plus le risque est faible. Ainsi, la probabilité de défaut est reflétée dans les scores et les notations de crédit, et donc également dans les cartes de score renouvelées de Creditsafe.
Le score de crédit
Le score de crédit Creditsafe calcule la probabilité qu'une entreprise devienne insolvable dans les 12 prochains mois.
Le score de l'entreprise est calculé à l'aide des algorithmes statistiques les plus avancés disponibles. Plus de 150 paramètres sont pris en compte, dont des facteurs économiques et industriels, ainsi que des données historiques.
À l'aide d'une analyse de différenciation, nous avons identifié des variables de données clés qui sont essentielles pour prédire la probabilité qu'une société devienne insolvable au cours des 12 prochains mois. Ces variables sont ensuite comparées à l'ensemble de notre base de données d'entreprise et une analyse statistique est effectuée pour attribuer une pondération de risque appropriée à chaque variable.
En calculant ces variables clés, combinées aux variables prédominantes, nous générons un score de crédit pour chaque entreprise individuelle.
La limite de crédit:
La limite de crédit recommandée par Creditsafe est calculée à l'aide d'informations provenant des enregistrements de paiement d'une entreprise et des enregistrements de paiement d'entreprises similaires. La limite de crédit de la société correspond à notre recommandation concernant le montant total maximal du crédit qui devrait être impayé à tout moment.
Nous calculons les limites de crédit d'une entreprise en examinant sa situation financière. En analysant les zones d'information de crédit critiques en combinaison avec le score de crédit de l'entreprise, nous pouvons déterminer une décision de limite de crédit plus précisément.
Ces zones comprennent :
- Valeur nette
- Fonds de roulement
- Opérations de trésorerie nettes
- Créances et liquidités
- Chiffre d'affaires (si disponible)
Lorsqu'une entreprise a un score positif et que les zones financières ci-dessus sont toutes de grande valeur, vous pouvez généralement vous attendre à ce que cette entreprise ait une bonne limite de crédit.
Si ces valeurs sont faibles (ou négatives), la décision relative à la limite de crédit en tiendra compte. Les éléments financiers ci-dessus sont standard pour les termes et conditions de l'évaluation de crédit.
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